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新零售金融探索破冰融资难 产业“共创”形成共赢闭环

2018年12月07日 01:31来源:未知手机版

今年双11期间,随着新金融在新零售场景的不断延伸,银泰与网商银行合作,为解决中小微企业的资金难题,联手开发定制化的贷款产品。在中小微商家的资金助力方面,形成了成熟的解决方案。

据网商银行副行长金晓龙介绍,这一整套新零售金融方案可以概括为,“智能pos收单+账户体系+清算+Day 0垫资+资金增值”的综合金融服务方案。金晓龙透露,“新零售很重要的产生背景就是线上线下一体化,商家和平台在网上经营的能力和画像赋能给线下,同时把线下的客户特点、体验、客群导入线上,从而获悉客户全貌。”

一个新零售商家的资金烦恼

作为银泰联营商家之一,史海东是杭州喆然服饰的CEO,这个独立设计师品牌已经发展了40多家线下门店,其中9家开在银泰。由于服装行业的规律,每年4月就要开始为下半年可见的资金缺口东奔西走。

在过往,史海东可选的融资方式非常有限。要么是民间个人借贷,要么就是在银行做一些传统的抵押贷款。然而众所周知,民间借贷的风险利率偏高,而抵押房产求助于银行的方式虽然价格相对便宜,但期限灵活性较差,流程和手续更加繁杂。

银泰CFO押志高也提到,为了帮助解决入驻商家的资金难题,之前银泰也会联系一些传统银行过来发放贷款,但是许多企业反响并不热烈。原因不外乎是上面提到的几点,光有钱是不足以解决企业生存需求的。其实银行信贷一直尚未有效覆盖这些处于供应链长尾端的中小微企业,核心就是在于传统银行离产业较远,而传统风控技术又不足以充分了解小微企业,无法解决授信成本的问题。

今年的双11,本来就因为季节周期吃紧的商家们,为了不错过双11这个年度大卖的最重要节点,都会提前几个月开始备货,这也让资金周转更加捉襟见肘。

新金融催生破冰融资难的新方案

随着新金融在新零售场景的不断延伸,对于中小微商家的资金助力上,已经出现了成熟解决方案。这其中,银泰与网商银行合作,为了解决“史海东们”的资金难题,联手开发定制化的贷款产品。

得益于阿里巴巴和蚂蚁金服,以互联网和大数据为显著特征的新零售体系,对中国商业底层基础设施带来的提升,让企业经营变得更加数字化、可视化,也让中小微企业颗粒度更细的金融需求,得以被发掘和满足。

网商银行是专注服务小微企业和个体经营者,由蚂蚁金服发起设立的民营互联网银行,也是国内第一家将核心系统架构在金融云上的网上银行。所放贷款中的93%用于服务小微企业。天猫双11迈入第十个年头,随着新零售的深入,网商银行也逐渐将原来重点服务的线上商家延伸到线下,通过预付融资、预付采购和应收账款池这几种新零售金融服务,为产业链上下游的小微商家提供资金支持。

而银泰成了新零售的试验田,属于阿里新零售八路纵队主力成员。阿里巴巴集团CEO张勇曾表示:“如果说阿里是空军,那么这个陆军伙伴就是银泰商业,担负线上线下零售百货转型升级的使命。”银泰已在全国34城拥有62家门店。

基础设施搭好之后,提供信贷就变得水到渠成。入驻银泰的联营商家,由银泰统一收款,一般有一个月至一个半月的账期,因后续涉及到销售、结账、对账和销售传递,这样的账期长度在行业中并不长。而银泰与网商银行就根据这样的应收账款池来向商家提供贷款,业务仅开展两周就审批了13家商家,放贷超过200多万。

通过分析应收账款的数据循环,网商银行可以了解喆然服饰的经营状况,不需要史海东提供繁杂的证明材料和抵押信息。等到银泰百货将销售款给到商家的时候,系统会自动判断贷款余额与应收账款之间的关系,符合条件就会用于自动偿还网商银行的贷款服务。

与以往的供应链金融不同,新零售金融囊括进更加全面的数据维度,就像科幻电影中的全息投影,企业全貌清晰可见,背后是受益于阿里生态草蛇灰线的多年布局。

在网商银行的新零售金融能力加持之下,商家入驻银泰,生意变得更好,蛋糕做得更大,带动品质和品牌形象提升,自然也能直接促进银泰的业绩增长和商圈调性。公开数据显示,2018天猫双11期间,银泰百货全国59家店销售额相比去年增长37%,其中武林总店双11当日销售突破2.5亿元,创下单店单日历史新高。

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