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陈辉:保险的思想属性

2020年01月15日 01:07来源:未知手机版

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文/新浪财经意见领袖专栏作家 陈辉

何谓保险业高质量发展?如何实现保险业高质量发展?关键是理清保险的国家属性、社会属性、经济属性、金融属性、价值属性、历史属性、科技属性、思想属性……;重点是理解保险属性的微观、中观、宏观变化,以及这些变化背后的历史逻辑;目标是实现中国保险业由高速增长阶段转向高质量发展阶段。

> 2019年末,中国银保监会发布了《中国银保监会关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》(银保监发〔2019〕52号)(以下简称《指导意见》),何谓保险业高质量发展?如何实现保险业高质量发展?

从保险国家属性的高度理解保险业高质量发展,保险变成了一种治理术(Governmentality),一种治理的方式,而不是一套“政府”机构。

从保险社会属性的高度理解保险业高质量发展,保险变成了一种上层建筑结合体(Superstructure Combination),一种自然形态,而不是“上层建筑”本身。

从保险经济属性的高度理解保险业高质量发展,保险变成了一种人与财富的结合体,一种“人的欲望、努力、满足”的外在表现,其目的是使人的获得感、幸福感、安全感得以提升。

从保险金融属性的高度理解保险业高质量发展,保险变成了一种金融资产,金融属性是其所具备的共性和差异性特征的具体体现,这种具体体现都是一种“货币现象”。

改革开放四十年来,中国保险业取得了巨大的发展,我们是时候对保险进行了深刻反思和总结。如果说保险的国家属性、社会属性、经济属性、金融属性的观点帮助生活在保险穹顶之下的我们拨开了迷雾,看透了保险的本质。我们还需要一针清醒剂,帮助我们认清保险是人类生存智慧进化的事实。为此,我们需要放慢脚步,重新审视保险的思想属性,审视保险人文文化对我们的影响,调动大脑来思考:

我们是否有稳固的思想内核?特别是保险思想内核?

我们是否有坚信的理念,价值观,方法论?而且在反复实践?

我们是否能把新知识整合到内部知识体系?特别是新保险对我们的影响?

保险的思想属性

保险思想是人们在长期实践中形成的应对风险的方式、制度等的认识及保险心理和主张。中国古代的荒政思想与仓储制度是中国传统的保险思想的起源。在几千年的长期实践中,“养恤说”推动了民间保险的实施。在国际上,保险思想最早产生于古巴比伦和古希腊。

保险意识是人们关于保险的思想、观点及心理反映,它体现人们对保险概念、性质、职能作用的认识及由此产生的理论观点,以及对保险的需求、感觉和评价。保险意识分为两大部分:保险思想,即人们关于保险的系统化、理论化认识;保险心理,即人们关于保险的不系统的、自发形成的感性认识。

相对于保险思想,保险心理对保险现象的认识比较表面和直观,但保险心理是保险思想的萌芽状态,后者是在前者基础上产生的。因此,二者互相依赖,互相作用,共同构成保险意识。由于物质生产关系决定着人们对待保险的态度,所以,保险意识受社会环境、经济模式的影响和上层建筑诸因素的制约。

互助是保险的本质特征,是保险的核心理念。保险自诞生之日起,就是人与人之间互助的一种机制,诚如谚语“千家万户保一家”所言。无论是几千年前东方扬子江上船伙们共担风险的承诺,还是修建埃及金字塔时工匠们汇聚丧葬基金的行为,都是同行之间为应对共同风险而相互扶助开创的保险萌芽。今日之现代保险虽已远离其滥觞期的形态,但却未能改变其人人互助的精髓。

互助,指自然法则的一种,是描述一种通过合作方式实现合作双方都获得利益的生物关系。俄国克鲁泡特金在《互助论》一书中指出,俄国动物学家凯斯列尔观察到在西伯利亚草原的高等脊椎动物,在严冬是通过互助来克服严酷的自然条件的,认为动物界中存在着互助的规律,从而否定了生物界和人类社会中生存竞争是普遍规律的说法。《互助论》认为人类依靠互助的本能,就能够建立和谐的社会生活,毋须借助权威和强制;而没有权威和强制的社会较之有国家和权力支配的社会,更能保障人的自由、更完善、更理想和富有生命力。

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