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李光荣:保险业需减少贪婪克服恐惧 降低非理性应用(4)

2019年11月08日 18:27来源:未知手机版

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第三,修炼超越自我,克服贪婪恐惧

人是动物的一种,人是高级动物,因此人的行为会受到动物精神的支配,一般而言人有非理性的一面,且主要表现为人的贪婪和恐惧,因此市场并不总是有效的。就如事物的发展经常偏离其主线,但终会回归主线一样,资产的价格也会经常偏离其价值,但终会回归其价值。只有深刻认识到这一点,我们才能较好地克服操作过程中的贪婪和恐惧。这也要求我们要注意从内心修练提升自我、超越自我,减少贪婪、克服恐惧、理性操作,尽量降低自身非理性的一面。怎么修炼提升呢?一是不忘初心,想清楚自己终极追求是什么,到底要干什么,摆正利益关系,找准自身定位;二是可以从老祖宗儒释道那里找法宝,比如《道德经》和《庄子》等;三是可以从马克思的辩证唯物论和唯物辩证法中找方法;四是可以从近二十年来行为经济学、行为金融学的最新研究和巴菲特、索罗斯等人的实践中获得启发。

第四,投资拔枪要快,而收枪更要快

很早前十年一个周期,之后四年左右一个周期,现在有时候甚至一年会有几个周期。面对经济周期日益加快的现实,商场如战场,如何做到投资退出都比对手“快半拍”,做到“拔枪要快,收枪更要快”呢?作为决策的前瞻、操作的依据,在科学的研究理论指导下,站在政策、知识、信息、操作的四个源头,建立涵盖主要国内外智库、金融机构研究部门、公共政策部门和领先金融机构的投资研究框架体系,通过追溯源头的务实研究,拿出贴近市场、操作性强的研究成果,对于提升投资决策的科学性和投资操作的高效性,确保操作的稳准狠,可以发挥决定性作用。

第五,既要跑马圈地,更要精耕细作

2013年,我提出有关企业通过有效治理提高现有物质资本效益来实行规模扩张与通过新的兼并收购实行规模扩张同等重要。两者相矛盾时,前者优先。对于一个成长型企业特别是集团公司,“跑马圈地”、投资收购很重要,它可以实现规模的快速扩张,做大做强。但是,跑马圈地了,投资了,收购了,只是有了收入效益的预期,并不等于收入效益就实现了。只有跑马圈地的人从马背上下来,到田地里精耕细作,才能巩固实现圈地时所预期的效益。所以,金融企业要加强对现有牌照价值的挖掘及其专业化经营。因为从“机会成本”原理来讲,这可能比新投入兼并收购更少的资本支出而获得更多的回报。现在看来,一些企业后来遭遇的挫折甚至是灭顶之灾,印证了我当时的判断。

正如查理·芒格所说,宏观是我们必须要接受的,而微观才是我们可以有所作为的。以人工智能、大数据、区块链、清洁能源、无人控制技术、量子信息技术、虚拟现实为核心的新一轮科技革命和产业变革正在加速演进,全球经济周期循环已变得越来越短,我们唯有更加警醒地站在政策、知识、信息、操作的源头,更接地气、更深入的做好扎实地调研工作,密切深入地跟踪了解以上趋势变化,融入趋势,谋定而动,主动作为,才有可能不在下一秒出局。

同时,在下行周期的周期转换完成之前,我们要警惕“禀赋效应”,在绝大部分资产都下跌的情况下,企业首先要确保流动性,活下来才是第一位的;其次企业在确保生存的前提下,要学会利用“替代效应”,一方面要把握该阶段做强主业,增强核心竞争力的机会;另一方面要尝试进行大类资产配置转换,抓住第四次工业革命契机,服务国家战略,实现自身发展。总之,警惕禀赋效应,保证流动性,是解决生存问题;而发挥替代效应,是战略部署调整,解决的是发展问题。这是当前阶段理性作为的现实选择。

最后,我想借老祖宗的一句话,与大家共勉,《论语》里仁篇提到“苟志于仁矣,无恶也 ”,就是说一个人“如果立志于仁,就不会做坏事了”,所以正确的理念、价值观仍然是第一位的。我常常告诫自己,也要求身边的人员,一定要想清楚自己的终极追求是什么,我们到底要干什么?具体到华安保险,我始终要求大家一定要多想着为老百姓提供优质的保险服务,赚钱的时候也一定要多想着通过慈善公益回馈社会,所以华安开发了大学生助学贷款保险,特华创办了华民慈善基金会,我想这也是党中央谆谆教导我们所不能遗忘的“初心”,我认为做到这一点才是真正的理性作为,道路才不会走偏。

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